ISA 계좌 만 3년 운용 기록, 앞으로의 방향

2026년 6월 2일부로 ISA 계좌 의무보유기간 3년이 됐습니다.

그간의 운용 기록과 앞으로의 방향에 대해 정리해 보겠습니다.

 

1. 계좌 현황

 

의무보유기간 3년 꽉 채우고 4년차 운용 계좌입니다.

납입 한도 연간 2,000만원 X 4년 = 8,000만원 넣었습니다.

근래 주식시장 폭등으로 평가액이 약 1.5억 입니다.

 

아래 자산 평가액은 1) 입금액 2) 배당금 3) 매매차익 4) 평가이익 입니다.

ISA 삼성증권 계좌 캡쳐(1)

 

2. 배당금은 얼마?

 

배당및 이자 소득은 만 3년동안 825만원 입니다. 

해지하지 전까지 세금 하나 안 떼고 배당금 전액이 그대로 들어옵니다. (과세이연)

배당금은 전액 재투자 하였습니다.

ISA 삼성증권 계좌 캡쳐(2)

 

3. 어떤 종목에 투자하고 3년 의무보유 기간이 끝났는데 해지할 건지?

 

아래는 주요 투자 종목입니다. 국내 배당 개별주 및 ETF에 투자하고 있습니다.

 

1) 개별 종목 : 삼성전자우, 현대차 우선주 시리즈, 삼성화재우, 코리안리, NH투자증권우

2) 국내 ETF : 금융고배당, 우선주, 증권/보험, 고배당

3) 기타 배당 4~6% 나오는 개별 종목들 계속 모으고 있습니다.

 

3년이 지났지만 앞으로도 계속 만기 연장하면서 ISA 계좌를 '머니 머신'으로 만들어갈 예정입니다.

 

1) 과세 이연 : 일단 배당금에 대한 세금 15.4%가 없다. 

2) 복리 효과 : 세금 안 떼고 들어온 배당금 투자 → 복리 극대화

3) 손익 통산 : (수익 - 손해) 합산한 후 과세

4) 저율 과세 : 비과세 200만원 한도 이후의 수익금에 대해서는 9.9% 분리과세 

 

앞으로도 2,000만원 더 납입 하여 운용 5년차에 납입한도 1억을 꽉꽉 채우고, 해지하지 않고 계속 배당금 받고 재투자 하는 복리 효과를 누려 보겠습니다!